할부·방문판매

카드 할부로 산 안마의자를 취소할 때 무엇을 남겨야 하나요?

글쓴이 허진영 변호사 · 법무법인 윤성2026.09.30 갱신

카드 할부로 산 물건을 취소하려면 7일 안에 판매자와 신용카드사에 각각 청약철회 서면을 발송하고, 그 발송 사실을 내용증명으로 남겨 두는 것이 가장 안전합니다. 할부거래법 제8조는 서면 발송일에 철회 효력이 생긴다고 정하고, 제9조는 카드사에도 서면을 보내도록 합니다. 지금은 계약서를 받은 날과 물건을 받은 날을 확인하십시오.

청약철회 서면이 7일 안에 판매자에게 도착해야 하는 것은 아닙니다. 7일 안에 발송했다면 그날 효력이 생깁니다.

이런 상담이 많습니다

H씨는 2026년 8월 대형 매장에서 안마의자를 240만원에 신용카드 12개월 할부로 샀습니다. 계약서를 받은 지 5일째 되는 날 마음이 바뀌어 매장에 전화로 취소하겠다고 했지만, 직원은 담당자가 없다며 답을 미뤘습니다. H씨는 나중에 취소 기간이 지났다는 말을 들을까 걱정하며, 무엇을 남겨 두어야 하는지 물어 왔습니다. (상담 사례를 바탕으로 날짜와 금액을 바꿔 재구성한 예시입니다.)

구매를 취소할 때 분쟁에 대비하려면 무엇을 남겨야 하나요?

철회 의사를 적은 서면을 철회기간 안에 판매자에게 발송하고, 그 발송 사실과 날짜를 증명할 수 있게 남겨야 합니다. 할부계약의 청약을 철회하려면 기간 안에 할부거래업자에게 철회 의사표시가 적힌 서면을 발송해야 합니다. 2026. 9. 30. 기준 현행 「할부거래에 관한 법률」 제8조가 이 방식을 정합니다.

전화나 매장 방문으로 말한 취소는 나중에 말한 적이 없다는 다툼이 생기기 쉽습니다. 내용증명우편은 우체국이 어떤 내용을 언제 보냈는지 공적으로 증명해 주므로, 철회기간 마지막 날에 가까울수록 내용증명으로 보내는 편이 안전합니다.

서면은 언제 효력이 생기나요?

할부계약의 청약철회는 서면을 발송한 날에 효력이 생깁니다. 일반적인 의사표시는 상대방에게 도달한 때 효력이 생기지만, 할부거래법은 소비자를 위해 발송한 날을 기준으로 삼습니다.

인터넷 쇼핑몰 같은 통신판매에서 산 물건도 청약철회를 서면으로 하면 발송한 날에 효력이 생깁니다. 결국 어느 거래든 발송일을 증명할 수 있는 내용증명이 가장 확실한 기록입니다.

신용카드 할부라면 카드사에도 보내야 하나요?

네, 신용카드사처럼 신용제공자가 따로 있는 간접할부계약이라면 같은 철회기간 안에 신용카드사에도 철회 의사를 적은 서면을 발송해야 합니다. 이를 보내지 않으면 원칙적으로 신용카드사의 할부금 청구를 거절할 수 없습니다.

다만 철회기간 안에 신용카드사가 이미 판매자에게 대금을 지급했거나, 판매자로부터 할부금 청구를 중지·취소해 달라는 요청을 받았다면 카드사에 서면을 보내지 않았더라도 할부금 청구를 거절할 수 있습니다.

철회기간이 지난 뒤 물건에 문제가 생기면 어떻게 하나요?

철회기간이 지났더라도 물건이 약속한 시기까지 공급되지 않거나 판매자가 하자담보책임을 이행하지 않으면 할부금 지급을 거절하는 항변권을 쓸 수 있습니다. 신용카드 할부라면 할부가격이 20만원 이상일 때 카드사에 지급 거절 의사를 통지한 뒤 남은 할부금 지급을 거절할 수 있습니다.

항변권을 서면으로 행사하면 그 서면을 발송한 날 효력이 생깁니다. 카드사는 항변 사유에 해당하지 않는다고 보면 7영업일 안에 그 이유를 서면으로 알려야 하고, 알리지 않으면 지급 거절을 받아들인 것으로 봅니다.

구매 취소 서면 대응 순서

• 기간 계산 - 계약서를 받은 날과 물건을 받은 날을 확인합니다. 늦은 날부터 7일이 철회기간입니다.
• 서면 작성 - 계약일, 물품명, 금액, 철회 의사를 적습니다. 형식은 따로 정해져 있지 않습니다.
• 판매자에게 발송 - 내용증명우편으로 보냅니다. 발송일에 철회 효력이 생깁니다.
• 카드사에 발송 - 신용카드 할부라면 같은 기간 안에 카드사에도 서면을 보냅니다. 할부금 청구를 거절하는 근거가 됩니다.
• 환급 확인 - 물건을 돌려준 뒤 판매자가 3영업일 안에 환급했는지, 카드사가 청구를 취소했는지 확인합니다.

여기까지는 일반 기준이고, 사업자가 영업용으로 산 물건이거나 사용으로 가치가 크게 떨어진 물건이라면 철회가 제한될 수 있어 계약서와 물건 상태를 보고 따로 따져야 합니다. 법무법인 윤성은 할부·카드 거래에서 생긴 환급 청구와 채무부존재 다툼을 수행합니다.

이 상황에서 자주 묻는 것

• 철회 서면에 정해진 양식이 있나요?
  정해진 양식은 없습니다. 계약일, 물품명, 금액, 청약을 철회한다는 뜻을 적으면 됩니다. 중요한 것은 철회기간 안에 할부거래업자에게 서면을 발송하는 것이고, 발송 사실을 증명할 수 있도록 내용증명우편을 쓰는 편이 안전합니다.
• 7일째 되는 날 보내도 되나요?
  됩니다. 할부계약의 청약철회는 서면을 발송한 날에 효력이 생기므로, 7일째 되는 날 우체국에서 발송했다면 판매자에게 그 뒤에 도착해도 기간을 지킨 것입니다. 발송일이 찍힌 영수증을 보관하십시오.
• 카드사에 서면을 안 보내면 어떻게 되나요?
  원칙적으로 카드사의 할부금 청구를 거절할 수 없습니다. 간접할부계약은 철회기간 안에 신용제공자에게도 철회 서면을 발송해야 하기 때문입니다. 다만 카드사가 그 기간 안에 판매자에게 대금을 지급한 경우 등에는 서면이 없어도 거절할 수 있습니다.
• 환급은 언제까지 받나요?
  물건을 공급받은 경우 판매자는 물건을 반환받은 날부터 3영업일 이내에 이미 받은 계약금과 할부금을 환급해야 합니다. 늦어지면 대통령령으로 정한 이율의 지연배상금도 함께 환급해야 합니다.
• 카드 할부 항변권은 금액 제한이 있나요?
  있습니다. 신용카드 할부의 경우 할부가격이 20만원 이상이어야 카드사에 할부금 지급 거절을 주장할 수 있고, 그 밖의 간접할부는 10만원 이상이어야 합니다. 거절할 수 있는 금액은 아직 내지 않은 나머지 할부금입니다.
• 카드사가 항변을 무시하면 어떻게 되나요?
  카드사는 항변이 항변권 사유에 해당하지 않는다고 보면 항변을 받은 날부터 7영업일 이내에 그 이유를 서면으로 알려야 합니다. 이 통지를 하지 않으면 소비자의 할부금 지급 거절을 받아들인 것으로 봅니다.

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