할부·방문판매

카드 할부로 산 컴퓨터를 4일 만에 취소하면 카드사에도 알려야 하나요?

글쓴이 허진영 변호사 · 법무법인 윤성2026.09.28 갱신

네, 카드 할부로 산 물건을 7일 안에 철회할 때는 판매자뿐 아니라 카드사에도 철회 의사를 적은 서면을 보내야 합니다. 할부거래법 제9조는 간접할부계약에서 신용제공자에게 서면을 보내지 않으면 카드사의 할부금 청구를 거절할 수 없다고 정합니다. 지금은 계약서나 물건을 받은 날짜를 확인하고 판매자와 카드사 두 곳에 서면을 보낼 준비를 하십시오.

카드사에 보내는 서면이 판매자보다 먼저 도착할 필요는 없습니다. 기간 안에 발송만 하면 발송한 날에 철회 효력이 생깁니다.

이런 상담이 많습니다

2026년 8월 A씨는 전자제품 매장에서 노트북을 180만원에 카드 10개월 할부로 샀습니다. 나흘 뒤 회사에서 업무용 노트북을 지급받게 되자 매장에 전화로 취소를 요청했고, 직원은 처리해 주겠다고 답했습니다. 그런데 다음 달 카드 청구서에 첫 회차 할부금이 그대로 나왔습니다. 상담에서 카드사에도 철회 서면을 보내야 한다는 설명을 듣고 발송 기록을 확인해 보니 기간이 지나 있어, 매장에 결제 취소 요청 내역을 요구하는 방법으로 대응했습니다. (상담 사례를 바탕으로 날짜와 금액을 바꿔 재구성한 예시입니다.)

카드 할부 구매도 할부거래법 청약철회가 되나요?

됩니다. 카드사처럼 신용을 제공하는 자에게 대금을 2개월 이상의 기간에 걸쳐 3회 이상 나누어 내고, 다 내기 전에 판매자에게서 물건을 받는 계약은 간접할부계약입니다. 2026. 9. 28. 기준 현행 「할부거래에 관한 법률」은 간접할부계약에도 청약철회를 인정합니다.

그래서 10개월 카드 할부로 산 컴퓨터는 할부거래법이 적용되는 거래입니다. 일시불 결제나 2개월 할부는 3회 이상 분할 요건을 채우지 못해 이 법의 청약철회 대상이 아닙니다.

청약철회는 언제까지, 어떤 방식으로 해야 하나요?

계약서를 받은 날부터 7일 안에 청약을 철회한다는 뜻을 적은 서면을 판매자에게 보내야 합니다. 계약서를 받지 못했거나 판매자 주소가 없으면 그 주소를 안 날 또는 알 수 있었던 날부터 7일입니다. 여기서 주소는 판매 회사의 주소를 말합니다.

철회는 서면을 발송한 날에 효력이 생깁니다. 계약서를 언제 줬는지, 물건을 언제 공급했는지 다툼이 생기면 판매자가 증명해야 합니다.

카드사에 서면을 보내지 않으면 어떻게 되나요?

카드사의 할부금 청구를 거절할 수 없게 됩니다. 판매자에게만 철회를 알리고 카드사에는 알리지 않으면, 판매자와의 계약은 철회됐더라도 카드사에는 계속 할부금을 내야 하는 상황이 생길 수 있습니다.

다만 두 가지 경우에는 카드사에 서면을 보내지 않았어도 할부금 청구를 거절할 수 있습니다.

• 기간 내 대금 지급 - 카드사가 7일의 철회 기간 안에 판매자에게 대금을 지급한 경우입니다.
• 판매자의 청구 중지 요청 - 판매자가 카드사에 할부금 청구의 중지나 취소를 요청한 경우입니다.

철회 기간이 지났으면 할부금을 끝까지 내야 하나요?

기간이 지나도 판매자가 물건을 공급하지 않았거나 하자담보책임을 이행하지 않는 등의 사유가 있으면 할부금 지급을 거절하는 항변권을 쓸 수 있습니다. 카드 할부는 할부가격이 20만원 이상일 때만 카드사에 지급 거절을 통지하고 남은 할부금을 거절할 수 있습니다.

카드 할부 철회 대응 순서

• 날짜 확인 - 계약서를 받은 날과 컴퓨터를 받은 날 중 늦은 날을 확인합니다. 그날부터 7일이 철회 기간입니다.
• 포장·사용 상태 점검 - 책임 있는 사유로 물건을 훼손했는지 확인합니다. 내용 확인을 위해 포장을 뜯은 것은 철회를 막지 않습니다.
• 판매자에게 서면 발송 - 철회 의사와 계약 내용을 적어 내용증명으로 보냅니다. 발송일이 효력 발생일이 됩니다.
• 카드사에 서면 발송 - 같은 날 카드사에도 철회 서면을 보냅니다. 빠뜨리면 할부금 청구를 거절할 수 없습니다.
• 물건 반환과 청구 확인 - 컴퓨터를 돌려보내고 다음 달 카드 청구서에서 할부금이 취소됐는지 확인합니다. 청구가 계속되면 카드사에 서면 사본을 다시 보냅니다.

여기까지는 일반 기준이고, 온라인 쇼핑몰에서 산 경우에는 전자상거래법의 청약철회 기간이 따로 적용될 수 있으므로 구매 경로를 보고 따로 따져야 합니다. 법무법인 윤성은 매매대금·할부금 분쟁의 소송과 강제집행을 수행합니다.

이 상황에서 자주 묻는 것

• 카드사에는 언제까지 서면을 보내야 하나요?
  판매자에 대한 철회 기간과 같은 7일 안입니다. 할부거래법 제9조 제1항은 간접할부계약의 청약을 철회한 소비자가 제8조 제1항의 기간 이내에 신용제공자에게도 철회 의사를 적은 서면을 발송하도록 정합니다. 계약서를 받은 날부터 7일, 물건이 늦게 왔다면 물건을 받은 날부터 7일 안에 카드사에 발송하면 됩니다.
• 판매자가 카드 결제를 취소해 주면 따로 안 보내도 되나요?
  판매자가 카드사에 청구 중지나 취소를 요청했다면 서면을 보내지 않아도 할부금 청구를 거절할 수 있습니다. 할부거래법 제9조 제2항 제2호의 예외입니다. 다만 판매자가 실제로 요청했는지 소비자가 확인하기 어려우므로, 기간 안에 카드사에도 서면을 보내 두는 편이 안전합니다.
• 포장을 뜯고 켜 봤는데 철회할 수 있나요?
  내용을 확인하려고 포장을 뜯은 정도라면 철회할 수 있습니다. 할부거래법 제8조 제2항 제1호는 소비자에게 책임 있는 사유로 물건이 멸실·훼손된 경우 철회를 막지만, 재화의 내용을 확인하기 위해 포장을 훼손한 경우는 제외합니다. 다만 사용으로 가치가 현저히 떨어지면 철회가 제한될 수 있습니다.
• 계약서 받은 날짜를 판매자가 다르게 주장하면요?
  판매자가 증명해야 합니다. 할부거래법 제8조 제5항은 계약서의 발급 사실과 그 시기, 재화의 공급 사실과 그 시기, 철회 제한 사유에 해당하는지에 관해 다툼이 있으면 할부거래업자가 입증하도록 정합니다. 그래도 택배 수령 문자와 전자계약서 수신 기록은 보관해 두십시오.
• 7일이 지나면 카드 할부를 멈출 방법이 없나요?
  항변권이 남아 있습니다. 할부거래법 제16조 제1항은 물건이 공급되지 않았거나 하자담보책임을 이행하지 않는 경우 등에 할부금 지급을 거절할 수 있다고 정합니다. 카드 할부는 같은 조 제2항과 시행령 제11조에 따라 할부가격이 20만원 이상이어야 하고, 카드사에 거절 의사를 먼저 통지해야 합니다.
• 철회하면 이미 낸 할부금은 어떻게 되나요?
  돌려받습니다. 할부거래법 제10조 제4항은 판매자가 철회 서면을 받으면 지체 없이 카드사에 할부금 청구의 중지나 취소를 요청하도록 하고, 제5항은 카드사가 이미 받은 할부금을 지체 없이 환급하도록 정합니다. 반품 비용은 판매자가 부담하고, 철회를 이유로 위약금을 청구할 수도 없습니다.

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