빌려준 돈·보증

연대보증인은 채권자에게 주채무자한테 먼저 받아 가라고 말할 수 없나요?

글쓴이 허진영 변호사 · 법무법인 윤성2026.09.29 갱신

네, 연대보증인은 채권자에게 주채무자에게 먼저 청구하라거나 주채무자 재산부터 집행하라고 요구할 수 없습니다. 민법 제437조는 일반 보증인에게 최고의 항변권과 검색의 항변권을 주지만 주채무자와 연대한 보증인은 제외합니다. 지금은 보증계약서 서명란에 연대보증이라고 적혀 있는지부터 확인하십시오.

연대보증인이라고 해서 청구서의 금액을 따지지 못하는 것은 아닙니다. 막히는 것은 순서에 관한 주장뿐이고, 금액에 관한 주장은 그대로 남습니다.

이런 상담이 많습니다

A씨는 2024년 6월 친구 B씨가 C씨에게 5,000만 원을 빌릴 때 차용증에 연대보증인으로 서명했습니다. B씨가 2025년 말까지 갚지 않자 C씨는 2026년 2월 A씨에게 5,000만 원 전액을 갚으라는 내용증명을 보냈습니다. A씨는 B씨 명의의 아파트가 있으니 그것부터 경매하라고 답하려 합니다. (상담 사례를 바탕으로 날짜와 금액을 바꿔 재구성한 예시입니다.)

연대보증인은 주채무자에게 먼저 청구하라고 할 수 없나요?

할 수 없습니다. 2026. 9. 28. 기준 현행 「민법」상 일반 보증인은 주채무자의 변제자력과 집행 용이성을 증명해 채권자에게 먼저 주채무자에게 청구하고 그 재산에 집행하라고 항변할 수 있습니다. 그러나 보증인이 주채무자와 연대하여 채무를 부담한 때에는 이 항변을 할 수 없습니다. 사례의 A씨는 B씨의 아파트가 있어도 C씨의 청구를 순서 문제로 거절할 수 없습니다.

그래서 채권자는 주채무자와 연대보증인 중 누구에게든, 또는 두 사람에게 동시에 전액을 청구하고 소송을 낼 수 있습니다. 연대보증인의 재산에 가압류를 먼저 하는 것도 가능합니다.

일반 보증이면 무엇이 다른가요?

일반 보증인은 주채무자에게 갚을 능력이 있고 집행이 쉽다는 사실을 증명해 먼저 주채무자에게 받으라고 할 수 있습니다. 보증인이 이 항변을 했는데도 채권자가 게을리해 주채무자에게서 받지 못하게 되었다면, 게을리하지 않았으면 받았을 한도에서 보증인은 의무를 면합니다. 다만 보증인이 주채무자의 재산과 집행 용이성을 증명해야 하므로 실제로 이 항변이 받아들여지는 사례는 많지 않습니다.

일반 보증인지 연대보증인지는 계약서의 표현과 서명란으로 판단합니다. 차용증에 「연대보증인」으로 서명했다면 연대보증으로 봅니다.

연대보증인이 할 수 있는 주장은 무엇인가요?

연대보증인도 주채무자의 항변은 모두 주장할 수 있습니다. 주채무가 일부 변제됐거나, 이자 약정이 법정 한도를 넘었거나, 주채무의 소멸시효가 완성됐다면 그만큼 보증채무도 줄거나 사라집니다. 주채무자가 3개월 이상 연체했는데도 채권자가 이를 지체 없이 알리지 않았다면 통지의무 위반을 이유로 보증채무 감경이나 면제를 다툴 여지도 있습니다.

대신 갚은 뒤에는 주채무자에게 어떻게 받나요?

주채무자의 부탁으로 보증을 선 연대보증인이 자기 돈으로 주채무를 갚으면 주채무자에게 구상권을 가집니다. 갚기 전이라도 채무의 이행기가 도래하면 주채무자에게 미리 구상할 수 있는 사전구상권이 있습니다. 주채무자의 아파트가 다른 채권자에게 넘어가기 전에 사전구상권을 근거로 가압류를 검토할 수 있습니다.

갚은 뒤에는 변제 금액과 면책된 날 이후의 법정이자까지 구상 범위에 들어갑니다. 갚기 전과 갚은 뒤 주채무자에게 알려야 구상에서 불리해지지 않습니다.

연대보증 청구 대응 순서

• 보증 형태 확인 - 계약서와 차용증에 연대보증으로 서명했는지 봅니다. 일반 보증이면 최고의 항변과 검색의 항변을 검토합니다.
• 주채무 잔액 대조 - 채권자 청구액과 주채무자가 실제 갚은 내역을 비교합니다. 차이가 있으면 그 금액을 다툽니다.
• 주채무자 항변 확인 - 소멸시효, 이자 한도 초과, 계약 무효 사유를 확인합니다. 연대보증인도 이 항변을 주장합니다.
• 사전구상 검토 - 이행기가 지났으면 주채무자 재산에 가압류를 검토합니다. 주채무자 재산이 처분되기 전에 움직여야 합니다.
• 이행 후 구상 - 갚은 뒤 주채무자에게 바로 알리고 영수증을 받습니다. 구상금 청구의 기본 자료가 됩니다.

여기까지는 일반 기준이고, 보증계약서에 보증 한도나 기간을 따로 정했거나 금융기관 대출 보증처럼 약관이 붙어 있으면 계약서 원문을 보고 따로 따져야 합니다. 법무법인 윤성은 보증채무 청구 소송의 방어와 구상금 회수 절차를 수행합니다.

이 상황에서 자주 묻는 것

• 연대보증인과 일반 보증인은 무엇이 다른가요?
  가장 큰 차이는 최고의 항변권과 검색의 항변권입니다. 민법 제437조에 따라 일반 보증인은 주채무자의 변제자력과 집행 용이성을 증명해 먼저 주채무자에게 청구하고 집행하라고 할 수 있지만, 연대보증인은 이 주장을 할 수 없습니다. 주채무자의 항변 원용이나 구상권은 두 경우 모두 같습니다.
• 일반 보증인이 먼저 받아 가라고 했는데 채권자가 무시하면요?
  채권자의 해태로 주채무자에게서 받지 못하게 된 금액만큼 보증인의 책임이 줄어듭니다. 민법 제438조는 보증인의 항변에도 채권자가 게을리해 변제받지 못한 경우 게을리하지 않았으면 변제받았을 한도에서 보증인이 의무를 면한다고 정합니다. 항변한 날짜와 주채무자 재산 자료를 남겨 두어야 합니다.
• 연대보증인도 소멸시효를 주장할 수 있나요?
  주장할 수 있습니다. 민법 제433조 제1항에 따라 보증인은 주채무자의 항변으로 채권자에게 대항할 수 있고, 주채무의 소멸시효가 완성되면 보증채무도 함께 소멸합니다. 주채무자가 시효 완성 뒤 채무를 인정했더라도 그 효과가 보증인에게 당연히 미치지는 않으므로 주장 여부를 따로 검토합니다.
• 채권자가 연체 사실을 알려 주지 않았으면요?
  채권자는 주채무자가 원본·이자 등을 3개월 이상 이행하지 않으면 지체 없이 보증인에게 알려야 합니다. 민법 제436조의2 제2항이 정한 의무이고, 같은 조 제4항은 이를 위반해 보증인에게 손해가 생기면 법원이 그 내용과 정도를 고려해 보증채무를 감경하거나 면제할 수 있다고 정합니다. 통지받은 날짜를 확인하십시오.
• 갚기 전에 주채무자에게 미리 받을 수 있나요?
  주채무자의 부탁으로 보증인이 되었다면 가능합니다. 민법 제442조 제1항은 채무의 이행기가 도래한 때 등에 수탁보증인이 주채무자에게 미리 구상권을 행사할 수 있다고 정합니다. 이 사전구상권을 피보전권리로 주채무자 재산에 가압류를 신청해 두면 나중에 대신 갚은 돈을 회수할 길이 넓어집니다.
• 연대보증인 여러 명이면 한 명이 다 갚아야 하나요?
  채권자에게는 각 연대보증인이 전액을 갚을 책임을 지는 것이 원칙입니다. 한 명이 자기 부담부분을 넘어 갚았다면 민법 제448조 제2항에 따라 연대채무의 구상 규정을 준용해 다른 연대보증인에게 부담부분만큼 구상할 수 있습니다. 부담부분은 약정이 없으면 균등한 것으로 봅니다.

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